«Упрощенные» денежные переводы возьмут под контроль и лимитируют

Росфинмониторинг предложил, а Правительственная комиссия одобрила поправки, предусматривающие ограничение суммы для разовых денежных переводов. Теперь без открытия счета в банке и прохождения полной идентификации физлицо может перевести другому лицу не больше 100 000 рублей.

Кого касается?

Упрощенная идентификация для перевода денег без банковского счета актуальна для физлиц, причем преимущественно для тех, кто отправляет средства получателям в других государствах. На операции внутри страны инициатива Росфинмониторинга, по мнению экспертов, почти не повлияет.

Новый лимит коснется россиян, живущих за рубежом и получающих доходы в РФ. А также он будет актуален для трудовых мигрантов, которые отправляют деньги на родину.

Для чего это нужно?

Лимитирование разовых переводов физлиц – очередной шаг для обеспечения работы антиотмывочного закона. Инициатива согласована с заинтересованными регуляторами: МВД, Роскомнадзором, Минцифры, Минфином и Центробанком.

Что с этим делать?

Когда примут соответствующий законопроект, придется учитывать новый лимит и переводить разово через банк до 100 000 рублей. Есть и другой вариант – открытие банковского счета с прохождением полной идентификации и увеличением лимита до 600 000 рублей.

Важно: инициатива Росфинмониторинга не затрагивает ежемесячный лимит. Сейчас он составляет 200 000 рублей. Также законопроект не регулирует переводы без идентификации. Для них действует пятнадцатитысячный лимит.

Что касается упрощенной идентификации, процедура и порядок представления сведений не меняются. Чтобы сделать разовый перевод на сумму до 100 000 рублей, клиент должен сообщить банку ФИО и реквизиты удостоверения личности. Пройти идентификацию можно оффлайн и удаленно.

Если разовую операцию признают подозрительной, банк запросит полную идентификацию. Для нее нужно больше данных (в том числе указание цели перевода) и обязательно личное присутствие клиента. У иностранного гражданина могут запросить подтверждение легального нахождения на территории РФ.

Санкции, последствия?

При отказе клиента проходить упрощенную или полную идентификацию перевод блокируется. При превышении лимита разовой операции банк порекомендует отправку платежа несколькими суммами (в рамках ежемесячного лимита).

Исключения?

Упрощенная идентификация и переводы, которые осуществляются в ее рамках, не затрагивают юридических лиц.

Законопроект планируется подать в Госдуму до весенней сессии. Если он будет принят, поправки вступят в силу с 2025 года.