Банковский контроль ужесточается: новые риски платежей по корпоративным картам

Новые правила банковского контроля действуют с августа 2025 года. Положение от 18.06.2025 № 860-П расширило перечень подозрительных операций по корпоративным картам. И блокировок стало больше. Операции, которые раньше не вызывали подозрений, попали под финмониторинг.  

В 2026 году предприниматели будут сталкиваться с блокировками еще чаще. Под повышенное внимание регуляторов попадут корпоративные карты, которые используются исключительно для определенных расчетов, например, оплаты услуг адвокатов и нотариусов.

Кого касается?

Банковский контроль в отношении корпоративных карт действует для бизнеса по умолчанию. По обновленному списку подозрительных операций проверяются транзакции коммерческих и государственных компаний, НКО и благотворительных фондов. Речь идет не только о банковских переводах. Под контролем также  безналичные расчеты через POS-терминалы и в интернете.

Для чего это нужно?

Корпоративные карты могут использоваться в незаконных схемах расчетов. Для предупреждения злоупотреблений и введены правила банковского контроля, которые продолжат действовать в 2026 году. 

В фокусе остаются следующие операции: 

• Оплата услуг нотариусов и адвокатов
• Услуги туризма и медицины
• Покупка табачных изделий и стройматериалов
• Крупные закупки товаров первой необходимости
• Оплата в автосалонах

Вероятность блокировки возрастает, если корпоративная карта используется исключительно для расчетов в упомянутых сферах.

Что с этим делать?

Для минимизации рисков блокировки рекомендуется:

• Оплачивать товары и услуги с банковского счета компании, а не с корпоративной карты  
• Отслеживать частоту и объемы платежей физлицам, особенно в рисковых сферах (аграрном секторе, строительстве, деревообработке и продаже пиломатериалов, грузоперевозках, аутсорсинге, HR, финансовом секторе).
• Обеспечивать прозрачность операций и следить за их соответствием налоговым требованиям

Санкции, последствия?

Если операция вызывает сомнения, банк временно приостанавливает выдачу денежных средств (приказ ЦБ РФ № ОД-1765 от 07.08.2025, ФЗ№41 от 01.04.2025). 

Ограничение действует для сумм больше 50 000 руб. в день, и может длиться до двух суток. 

Исключения? 

Кредитные выплаты работникам и зарплата, которая перечисляется на корпоративные карты, под усиленный банковский контроль не попадают.