Центробанк дал разъяснения по самозапрету на кредиты

1 марта 2025 граждане получили возможность заблокировать оформление кредитов и микрозаймов для самих себя. Вступил в силу ФЗ  № 31 от 26.02.2024. Нормативно-правовым актом предусмотрено несколько видов самозапрета на кредиты. Подключить и отключить опцию пока можно только онлайн.

Кого касается?

Самозапрет доступен всем физлицам, которые могут воспользоваться кредитными услугами банков и микрофинансовых организаций. Он действует бессрочно, может быть установлен и снят сколько угодно раз, но только самим заявителем. Подключить, отключить опцию можно через Госуслуги. Там же отражается ее текущий статус.

Установить самозапрет можно:

• В отношении определенных кредиторов (банк, МФО)
• По способу обращения за финансовой услугой (только дистанционно, в офисе или и там и там)
• Также ФЗ  № 31 от 26.02.2024 дает заявителю право установить полный самозапрет на кредиты, который будет распространяться на любые условия заключения договоров.

Важно: установка самозапрета не требует досрочного погашения имеющихся кредитов и возврата займов.

Для чего это нужно?

Кредитный самозапрет – это в первую очередь страховка от мошенничества в финансовой сфере. Если он установлен, на заявителя не получится оформить займ без его ведома и снятия статуса через Госуслуги.

Что с этим делать?

Чтобы взять кредит, заявителю необходимо снять самозапрет. Сейчас это возможно только через Госуслуги, с 1 сентября 2025 заявления будут принимать и в МФЦ.

Опция подключится через день после появления сведений о снятии самозапрета в  кредитной истории. Отсрочка предусмотрена для снижения риска отмены самозапрета под давлением мошенников.

Санкции, последствия?

Банк, не принявший во внимание самозапрет и выдавший на имя заявителя кредит, не сможет требовать его погашения. Заявитель, соответственно, на законных основаниях может не исполнять финансовые обязательства. Передача банком долга третьим лицам (коллекторам) ничего не изменит – требования останутся незаконными.   

Исключения?

Самозапрет не распространяется на ипотечные кредиты, автокредиты под залог транспортного средства, образовательные кредиты. В последнем случае есть условие: деньги должны быть сразу перечислены на счет учебного заведения.

Самозапрет не отменяет ранее взятые кредиты и займы. Также он не касается действующих кредитных карт и лимитов по  ним.