В чем заключается необходимость открытия расчетного счета в банке?

Убедившись, что открытие расчетного счета в банке является целесообразным действием, то важно понять, как правильно выбрать банк. Ведь следует подбирать такие финансовые учреждения, которые отличаются своей надежностью, а также рядом еще немаловажных признаков. Среди них можно выделить:

1. Размер комиссии. Есть кредитные учреждения, которые готовы предложить услугу по открытию расчетного счета на бесплатной основе. Крупные банки, зачастую, запрашивают определенный размер комиссии, которая идет на процедуру открытия и ведения расчетного счета. Поэтому важно сразу уточнить через менеджера в банке, какие операции являются платными в банке, каков размер комиссии и имеются ли скидки, если вы будете работать с большим оборотом финансовых активов.

2. Услуги, которые могут быть полезны для вашего финансового помощника. Важно сразу понять и выяснить, какая политика лежит в основе управления банком, учитывая операции, влияющие на реализацию вашей финансовой деятельности:

• Наличие или отсутствие зарплатного проекта;

• Каким образом происходит обналичивание денег;

• Какие способы применяются, чтобы не допустить процедуры отмывания сомнительного дохода.

3. Личные показатели. Здесь стоит обратить внимание на тот факт, насколько именно вам и вашему бизнесу будет удобно пользоваться услугами выбранного финансового учреждения. В частности, насколько близко банк расположен к офису вашей компании или вашему дому, имеются ли достаточные суммы в банкоматах и терминалах, как будет происходить списание и назначение выплат.

4. Можно ли дистанционно управлять собственным расчетным счетом. Ряд банков предлагают своим клиентам подключить услуги онлайн. К примеру, среди наиболее известных можно назвать «Интернет-банкинг», «Клиент – банк» и пр. Все это помогает в режиме реального времени отслеживать любые операции, происходящие у вас на расчетном счету.

Поэтому, перед тем, как выбирать финансовое учреждение для открытия расчетного счета, важно взвесить все за и против за выбранные варианты и лишь затем принять правильное решение. Именно от этого будет зависеть ваше будущее и будущее вашей компании.

Итак, вы решились на открытие расчетного счета в банке (или он является для вас и вашего бизнеса необходимостью). Кроме того, определившись с тем или иным финансовым институтом пришло время собирать бумаги, чтобы подать на открытие счета. Процедура сама по себе не является сложной. Потребуется лишь появиться в банке с запрашиваемым пакетом бумаги и оформить договор, который формирует банк. Именно последний будет считаться документом, подтверждающим ваши «отношения» с финансовым учреждением. У лица имеется право открытия неограниченного количества счетов в одном или нескольких банках.

Среди стандартного перечня документов, которые запрашиваются финансовым учреждением, называют:

• Копия паспорта, а также иных удостоверений, которые помогают идентифицировать личность руководителя организации, бухгалтера и прочих лиц, которым будет открыт доступ к информации и работе с расчетным счетом;

• Карточка образцов подписей ответственных лиц, а также образцы печатей организации (должна быть заверена);

• Бумага, которая выдается налоговой службой и соцстрахом и подтверждающая, что у предприятия отсутствует задолженность перед данными учреждениями;

• Копии учредительных документов (обязательно заверенные);

• Заполненные в банке анкеты, заявление и договор.

Помните, что именно в банке вы сможете узнать более точную информацию о том, можно ли самостоятельно заверить копии документов, если имеются оригиналы. В противном случае потребуется помощь нотариуса.

Иногда финансовые учреждения могут запросить выписку из ЕГРЮЛ.

Согласно гражданскому законодательству (статья 846 ГК РФ), определены положения договора по созданию и ведению банковского счета, открываемого по заявлению клиента, учитывая все условия банка. Финансовое учреждение вправе отказать в открытие расчетного счета в ситуации, если причиной отказа является обоснованное решение, предшественником которого выступает результат проводимой банковской проверки заявителя.

Помните, что банки не всегда сообщают причину отказа в открытие расчетного счета. Но, чтобы не допустить проблем в будущем и с другими банками, обязательно требуйте озвучить такую проблему.

Среди правомерных причин отказа в открытие расчетного счета можно назвать:

1. Отсутствие правоспособности заявителя в отношение открытие расчетного счета;

2. Присутствие замороженного счета в иных финансовых учреждениях;

3. Основания, которые указывают на то, что организация занимается получением незаконного дохода;

4. Осуществление проверки на фиктивность, которая предполагает ряд этапов. Результат по каждом этапе не озвучивают в решении на отказ, но такое решение принимается по совокупности факторов. А именно, если у владельца будущего счета имеются проблемы в идентификации его личности, неверно оформлена доверенность и не пришли на оформление договора ответственные лица, такое лицо подозревается в отсутствии предприятия по указанному адресу, а также если имеются ошибки и несовпадения с информацией по государственному реестру.

5. Имеются предположения о том, что предприятие является «однодневкой», а именно на данный факт могут указывать ряд причин. Среди них называют наличие минимального размера уставного капитала, присутствие нулевой отчетности, совмещение в одном лице бухгалтера и руководителя.

6. У банка имеются подозрения, что фирмы входит в группу тех, кто спонсирует терроризм.

7. Прочие причины (к примеру, судимость должностного лица компании).

Стоит сразу оговориться о том, что в случае, если причиной отказа является не безусловный фактор, а описываемый лишь внутренними требованиями банка, то вам удастся открыть расчетный счет в ином финансовом учреждении.

В случае, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то с вашего расчетного счета имеется возможность снятия средств на любые цели. Отсутствуют условия по их обналичиванию. Юридическим же лицам приходится действовать строго в поле гражданского законодательства, а именно:

1. В обязательном порядке снятые средства должны быть задекларированы в виде чистой прибыли или дивидендов (не забудьте заплатить все налоги и сборы);

2. Использование средств может пойти на оплату расходов, учитывая нужды организации;

3. Оформление займа доверенному лицу, которым не выступает учредителем организации и на длительный срок;

4. Списание средств с расчетного счета организации на расчетный счет индивидуального предпринимателя, выступающего как факт оплаты услуг.

Одномоментно и точно ответить на данный вопрос не получится. У индивидуального предпринимателя имеется возможность снимать средства с расчетного счета в любых целях. При этом, если мы говорим об организации в любой нормативно-правовой форме, то здесь, как вы видели ранее, несколько иной порядок. Именно во втором случае все средства организации принадлежат самой организации, а не ее руководителю в частности.

Любая из проводимых операций может отслеживаться, ведь она напрямую связана с налогооблагаемой суммой. Налоговым службам вряд ли удастся объяснить, почему руководитель компании потратил средства на покупку авиабилетов в личных целях или автомобиля. Это будет необоснованными тратами, следовательно, бизнес в такой ситуации не платит налоги, что является незаконным действием. Именно поэтому, если вы являетесь руководителем организации и хотите легально выводить большие суммы средств, то лучше оформить себе высокую заработную плату или ждать выплаты дивидендов.

По заявлению собственника:

Ликвидировать счет в банке возможно, учитывая основания и собственноручно заполненное заявление заявителя в случае, если наступают следующие ситуации:

• Проводится реорганизация организации, когда ИП или ООО прекращает свою деятельность или получает новую форму собственности;

• Происхождение вынужденной ликвидации компании или ее банкротство;

• Предъявление претензий к владельцу счета со стороны финансового учреждения;

• Территориальная отдаленность банка, который обслуживает бизнес, а также плохая работа интернет-банкинга;

• Выбор в пользу открытия счета в ином финансовом учреждении (присутствие более выгодных предложений);

• Ликвидация финансовой организации.

Помимо указанных случаев, банковское обслуживание ИП или юридического лица может быть прекращено в одностороннем порядке (по решению банка). Данный случай связан с абсолютной блокировкой поступления средств, которые размещаются на счетах клиента, что обусловлено рядом ситуаций:

• На счете имеется остаток денежных средств в сумме меньше, чем это предусмотрено заключенным договором;

• Отсутствие совершаемых финансовых транзакций на протяжении продолжительного времени (более двух лет);

• Вынесенное и вступившее в силу решение суда в отношение индивидуального предпринимателя, который осужден.

В ситуации, если финансовое учреждение решает закрыть расчетный счет в силу недостаточности на нем средств, то с его стороны должно поступить письменное предупреждение клиенту о том, что договор будет расторгнут (не позднее 60 дней до момента расторжения отношений). В результате, у клиента будет иметься возможность пополнить недостаток средств и продолжить пользоваться расчетным счетом.

Чтобы владелец расчетного счета имел возможность распоряжаться операциями с наличными средствами, ему выдают чековую книжку или могут предложить эмитировать корпоративную пластиковую карту. Данные финансовые инструменты предназначены для временного пользования. Они являются собственностью вашего банка и должны быть возвращены в обязательном порядке.

Когда вы пишите заявление на закрытие расчетного счета, то важно не забыть вернуть финансовой организации чековую книжку даже в случае, если в ней имеются незаполненные листы. Также стоит поступить с корпоративными банковскими картами. Обратите внимание, что вместе с расчетным счетом аннулируются и прочие счета, которые были открыты для основного.

Предназначение расчетного счета обуславливается необходимостью осуществления операций для нормального и законного ведения бизнеса. Сюда можно отнести желание вносить средства на депозит, снимать средства, платить налоги, принимать и отправлять платежи контрагентам.

Отличием от лицевого счета можно назвать то, что расчетный счет является обязательным для открытия всех юридических лиц. В тоже время, индивидуальные предприниматели и физические лица могут открыть или отказаться от открытия данного финансового инструмента.

В результате, расчетный счет может использоваться в двух направлениях:

• Со стороны юридических лиц (предприятия, организации) и индивидуальных предпринимателей, которые работают с безналичными переводами по оформлению всех коммерческих сделок и предложений;

• Со стороны физических лиц, которые нуждаются в проведение разного рода банковских операций (к примеру, перевод, снятие), пользуясь системой дистанционного обслуживания в банке.

Согласно действующему законодательству, у ФНС России имеется абсолютное право на оформление ареста счета, если его владельцем не производилась операция по предоставлению налоговой декларации (начинается с 11 дня просрочки) в течение трех лет. В некоторых случаях у ФНС могут возникать незаконные решения о том, что счет закрыть. Обычно их просто оспорить. К примеру, вы не вовремя подали налоговую декларацию, но не по своей вине, а в ситуации, когда наблюдался сбой в приеме электронных бумаг со стороны серверов или почтовой службы. Кроме того, если имелись ошибки в налоговой декларации, но она была вовремя подана или отсутствуют иные отчетные бумаги, помимо налоговой декларации.

В этой ситуации потребуется максимально быстро устранить все причины, которые являлись первоочередными по закрытию расчетного счета, а также не забывать направить соответствующее уведомление в ФНС о проделанной работе. Кроме того, важно максимально в короткий срок направить заявление о том, что следует отменить блокировку счета (к примеру, через день, после того, как вы подали просроченную декларацию).

В ситуации, если владелец счета имеет средства на погашение долговых обязательств, то он обладает правом добавить к заявлению все выписки по данным счетам. В этом случае задолженность будет погашенной, а налоговая службы примет решение об отмене блокировки.

Ряд банковских структур готовы предложить клиентам услугу, которая называется «неснижаемый остаток». Термин содержит в себе информацию о том, что на расчетном счете всегда будет находиться определенная договором сумма, которая позволит владельцу счета получать дополнительный доход.

Обратите внимание, что определение «неснижаемого остатка» является условным. Все связано с тем, что владелец счета имеет право в любое время в случае необходимости снять денежные средства с него.